病后现金流
重疾险给一笔钱
达到合同约定的疾病、状态或手术条件后，按约定给付，不需要拿医疗发票逐笔报销。
护赵慧莹宝宝的方案
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最终确认方案 · 三险组合
一份方案，补齐孩子的
三类风险
重疾、住院和意外分开配置，既把核心保额做足，也避免为不需要的普通门诊和身故附加责任多花钱。
当前首年合计
6,731元 / 年
三份保单的当前年度保费合计
重疾险5,196 元
医疗险1,263 元
意外险272 元
折合每月约 561 元
01
先看分工
三份保险，分别解决什么？
住院大账单
医疗险负责报销
住院后先走少儿医保，再按合同报销剩余的合理且必要医疗费用，重点解决自费压力。
磕碰和伤残
意外险补门急诊
跌倒、缝针、骨折、烧烫伤、误食异物等意外场景更好用，严重伤残还有额外给付。
一句话记住重疾给现金 · 医疗报账单 · 意外管磕碰
02
已选投保组合
这次具体买哪三份？
下面三张卡片就是最终确认的投保配置。每张卡片底部都有醒目的“完整详情”入口，方便投保前核对，也方便日后回看。
价格说明：6,731 元是当前首年合计。医疗险、意外险为一年期产品，下一年度的续保资格、保障责任与保费，以届时产品规则为准。
03
青云卫 6 号
重疾险：把少儿阶段的保额做大
40 万基础保额的核心价值
第一次普通重疾，60 岁前可达 80 万
40 万首次重疾基本保险金 + 40 万疾病关爱金。若同时符合少儿特疾、罕见病、年龄增长等条件，还可按合同增加对应责任。
达到合同约定的疾病、状态或手术条件后给付。
每次 30% 基本保额，最多 5 次。
每次 60% 基本保额，最多 2 次。
首次中症再加 16 万，首次轻症再加 8 万，各限一次。
额外 120% 基本保额，限一次。
额外 200% 基本保额，限一次。
按“6% × 保单年度”计算，最高额外 100% 基本保额，限一次。
已选附加责任 01多次重疾，不同重疾还能继续赔
- 第二次不同重大疾病：52 万元（130% 基本保额）。
- 第三次不同重大疾病：60 万元（150% 基本保额）。
- 第四次不同重大疾病：68 万元（170% 基本保额）。
- 相邻两次重疾需间隔 1 年，并满足不同疾病等合同条件。
少儿特色责任对白血病和儿童特有风险更有针对性
18 岁前符合合同条件，限一次。
符合条件的自然月给付，累计最高 19.2 万。
18 岁前符合合同条件，限一次。
0—3 岁投保适用，并受合同年龄和诊断条件约束。
保障延续生病后，后续保费与轻中症怎么办？
- 首次轻症、中症或重疾达到合同约定后，后续应交保费可豁免，保障继续有效。
- 首次重疾后，符合非同组等合同条件的轻症和中症责任仍可继续，直至各自次数用完。
- 20 年缴费期内，在第 20 个保单周年日前首次发生重疾或中症，按合同可返还 100% 已交保险费，限一次。
为什么没有附加身故责任？
本方案把预算优先用于疾病关爱金和多次重疾，放大孩子少儿时期与成年后的重疾现金保障。身故并非本保单重点责任，本页也不把未选择的责任计入保障。
叠加赔付要看具体条件
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少儿特疾、关爱金、年龄增长、骨髓移植等责任并非任何疾病都自动全部叠加。实际理赔取决于疾病名称、年龄、确诊时间、间隔期、分组和治疗方式等条款要求。
04
尊享 e 生·中高端医疗险
医疗险：0 免赔报销住院账单
计划一 · 有社保 · 住院责任
不是确诊就给一笔钱，而是按账单报销
孩子住院后，先按约定使用少儿医保结算；医保外和医保后剩余的合理且必要费用，再按商业医疗险合同处理。
符合合同责任的小额住院费用，也可以从 0 免赔开始处理。
疾病或意外导致的一般住院医疗费用。
与一般医疗两项合计最高 600 万。
以有社保身份投保，应先按合同使用社保结算。
合同医院普通部的单人病房可按责任处理，套房、家庭病床不属于这一口径。
每次住院最高 30 天，保险期间累计最高 180 天。
常见使用场景肺炎住院、白血病治疗，分别怎么用？
- 肺炎住院：先走少儿医保，剩余符合合同的住院费、药品费、检查费、治疗费等再由本保单按约定报销。
- 白血病等特定疾病：达到合同定义后，可进入特定疾病医疗责任；一般医疗和特定疾病医疗两项合计最高 600 万，并非确诊后自动一次性给 600 万。
- 需要单人间：在约定医院普通部使用符合条件的单人病房，床位费日限额 500 元。
用药优势特药责任不靠固定数量清单
- 包含合同约定的院外购药与器械、癌症特药和罕见病药等责任。
- 没有把责任锁定在一个固定数量的“特药清单”中，药品选择空间更宽。
- 仍需同时满足药监批准、适应症、医生处方、医学必要性、指定购药流程和合同除外责任，不能理解为任何药都无条件报销。
方案取舍为什么这次没有加普通门诊？
把保费留给真正的大额风险
日常感冒、发烧等普通门诊通常金额可控，而附加普通门诊会明显抬高保费。本方案保留 0 免赔住院责任，日常门诊自行承担，住院大账单交给医疗险。
这是一年期医疗险
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医疗险主要解决当前年度的住院费用。下一年度是否可续保、保费和保障规则如何，以届时产品、合同与保险公司审核结果为准。
05
平安小顽童 8 号
意外险：每天不到 1 元，补齐日常磕碰
尊贵版 · 5 项附加全部选上
门急诊能用，严重伤残也有更高保额
有了医疗险仍然需要意外险：医疗险主要看住院，意外险则更擅长孩子高频的意外门诊、急诊、烧烫伤和骨折。
0 免赔，符合合同的费用按 100% 赔付，不限社保目录。
按伤残等级比例给付，不是所有伤残都一次赔满 100 万。
未成年人身故保险金受法律法规和监管限额约束。
用于符合合同约定的意外烧烫伤医疗费用。
孩子意外吞食异物后符合合同的医疗费用。
意外身故或伤残责任。
航空意外身故或伤残责任。
孩子意外造成第三方损失，按免赔额、比例和分项限额处理。
符合合同约定的紧急救护车费用。
5 项附加责任全选只增加 90 元，把常用小责任补齐
达到约定的骨折或脱位条件后给付。
节假日 200 元/天，按合同天数限制处理。
意外面部损伤后的合同约定美容医疗费用。
符合合同约定的矫形器、支具费用。
意外导致的牙齿损伤，按合同约定处理。
哪些情况能用把“意外”四个字理解清楚
- 通常重点场景：跌倒缝针、骨折脱位、烧烫伤、意外吞食异物、猫狗抓咬、牙齿意外损伤等，均需符合合同。
- 意外的基本含义：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
- 不属于普通意外：发烧、肺炎、先天疾病、一般疾病就医等，应优先看少儿医保和医疗险责任。
这也是一年期产品
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本页保费与责任对应当前版本。下一年度的续保资格、价格与责任，以届时产品规则和保险公司审核为准。
06
放到真实生活里
发生这些情况，先找哪份保险？
肺炎住院
先看少儿医保 + 尊享 e 生医疗险负责按账单报销符合合同的住院费用，0 免赔让几千元的小额住院也更容易用上。
白血病等重大疾病
青云卫给现金，尊享 e 生报医疗费重疾险和医疗险作用不同：一份补收入与长期开支，一份解决实际治疗账单，符合各自条件时可以同时发挥作用。
跌倒缝针、骨折或烧烫伤
先看小顽童 8 号意外门急诊、骨折脱位、烧烫伤等责任更贴近日常；严重伤残再按等级获得伤残保险金。
报销不能超过实际花费
重疾险属于给付型，达到条件按约定给钱；医疗险和意外医疗属于费用补偿型，多份保险累计报销原则上不能超过实际符合约定的医疗费用。
07
承保公司
这三份保单分别由谁负责？
客户最终拿到的是三家持牌保险公司分别签发的正式保单。日后保全、续保和理赔，按各自保单上的承保公司与服务渠道办理。
青云卫 6 号承保方
招商仁和人寿
2017 年经批准开业，总部位于深圳，注册资本 65.99 亿元，由招商局、中国移动、中国航信等央企及其他股东共同发起。
尊享 e 生承保方
众安保险
2013 年开业，是我国首家互联网保险公司，由蚂蚁、腾讯、中国平安等共同发起，保单服务与理赔主要通过线上完成。
小顽童 8 号承保方
平安产险
1988 年起步于深圳蛇口，是中国平安集团旗下核心保险公司之一，承保财产险、责任险与意外险等业务。
看公司，也要看合同：公司背景帮助我们了解承保主体，但真正决定“保什么、怎么赔”的仍是正式保单、保险条款、投保单、健康告知与核保结论。
08
投保后留存
建议把这些资料一起保存
- 1三份电子保单与完整条款
本页是便于阅读的方案摘要，正式保单和条款才是理赔依据。
- 2健康告知、投保单与核保结论
长期保存投保时如实填写的资料，以及任何除外、加费或延期结论。
- 3医疗发票、病历、检查与用药资料
看病时尽量保留完整资料；重大就医或外购药前，可先联系保险公司确认流程。
- 4每年检查医疗险和意外险
两者都是一年期产品，到期前确认续保、保费、保障责任与服务渠道是否变化。